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p2p理财风控 p2p从哪几个方面构建反洗钱风控

2016-12-14 11:19:57 来源 : 英迈思科技 编辑 : 亭亭

p2p网贷平台排名理财哪个最好?大多数投资者对p2p那是情有独钟,尽管你再怎么喜欢投p2p,你也得了解一下p2p理财公司排名以及它的风险。

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p2p网贷的出现解决了中小企业融资贷款的困难,却也滋生了很多“挂羊头卖狗肉”的p2p网贷系统平台。借着p2p网贷的旗号做着非法集资、放高利贷和洗钱的事。增加了p2p行业的风险爆发率,同时也对p2p的声誉、金融稳定和社会发展造成不利影响。

目前,监管部门已从多个路径加强互联网金融监管,社会各界对P2P业务涉及非法集资和高利贷的风险也有所认识,但其所涉及的洗钱风险尚未得到应有重视。对此,应该从以下几个方面构建P2P洗钱风险防控体系。

一、尽快建立网络借贷反洗钱监管体系

监管部门应尽快制定并颁布《P2P行业反洗钱监督管理办法》或相关行业反洗钱操作指引,明确P2P机构应履行的反洗钱义务及其相关内容,并对P2P行业开展洗钱风险自评估提出要求。同时国家反洗钱行政主管部门要加大对P2P机构的监管力度,切实维护反洗钱法规的严肃性。

二、设计身份识别制度,夯实P2P行业的反洗钱基础

针对网络借贷业务特点,按照风险为本原则,对P2P机构客户身份识别及客户身份资料留存的内容、程序和方法作出具体规定。此外,还要了解相关账户的实际控制人和受益所有人,以及出借资金和还款资金来源的合法性。

P2P机构应定期对所有客户开展洗钱风险评估,划分洗钱风险等级,并根据风险等级采取相应的控制措施。对于高风险客户要面对面开展持续的客户身份识别,采取强化的尽职调查措施了解其资金来源、交易目的和交易背景等信息,并加强资金监测。

三、建立资金监测系统和可疑交易报告制度

通过外部监管和业务指导,督促P2P机构投入必要的人力、财力和物力以及技术支持,研究建立一套符合行业实际且行之有效的反洗钱资金监测指标和模型。在此基础上,运用现代大数据技术开发计算机监测系统,对全部业务以及各个操作流程的资金交易实行全天候、多角度、不间断的自动监测,及时关注客户和产品的潜在洗钱风险。同时,按规定报送大额交易报告;对发现的异常交易,应结合客户身份进行深入分析,不能排除洗钱嫌疑的应及时向人民银行提交可疑交易报告。

四、发挥反洗钱整体功能,预防自融平台非法集资的风险

目前,鉴于信息的不透明,与P2P合作的商业银行或第三方支付机构虽然难以对网络借贷信息中介机构单个客户的洗钱行为进行有效监控,不过当P2P机构的整体资金交易出现异常,存在非法集资嫌疑时,相关机构特别是商业银行也是可以监测的。

五、进一步完善托管银行制度

为建立真正意义上的p2p资金托管业务模式,P2P平台需要对全部借贷资金进行托管,借贷双方之间“点对点”直接流动的资金托管模式,从而与P2P公司的自有账户相分离。还应规定P2P公司建立平台只能在一家银行开户,严禁多头开立银行开户,资金归集和资金划拨只能通过托管银行进行。

为做好网贷系统平台的反洗钱工作,晓风网贷xfwd.com认为,各个平台应该厘清与托管银行之间的反洗钱责任关系,明确各自的反洗钱义务,强化反洗钱监管,进一步增强P2P平台资金流动的透明度。

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