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理财规划师 当你老了头发白了钱去哪了

2016-11-04 16:12:48 来源 : 中国理财网 编辑 : 小怪兽

公道世间唯白发,贵人头上不曾饶。重阳节刚过,聊聊老年人的投资理财。

老不可避免,父辈一代人总是感叹,人老不值钱,还要给子女拖后腿。但也有一部分人是越老越有钱。

“及暮年,衰且贫,非过也,乃无为也。”大意是说,一个人到年老的时候,又老又穷,并不是他以前做错了什么,而恰恰是他什么都没有做。

想要安享晚年,不能一动不动等养老,养儿防老不如养钱防老。

想起一句很残忍的话,年轻的时候千万不要因为没钱而绝望,你要知道。你以后没钱的日子还很多。年轻的时候当月光族都无所谓,但老了连棺材本都没有会很悲哀。

现在虽然有养老金的基本保障,但只是最低保障。在农村过过自给自足的日子还可以,在大城市其实保障不了什么。靠养老金,等于是“坐吃山空”,而且养老金政策时时有变。

为了不累及子女,老年人还是要有自己的理财规划。

可以把自己的小金库分为三部分,先留足应急的钱,大概是半年到一年的生活费。存银行,活期也可以,买货币基金也可以,方便随时支取。

其次要留出保命的钱,可以是三到五年的生活费,买定存、国债、商业养老保险。最起码做到保本,可以边理财也可以作为紧急备用金。

剩下的余钱就是闲钱,这部分钱就比较自由了。想尝试一些高收益的产品也行,自己用来实现年轻时的梦想也行。但一般能有这部分闲钱的人不多。

老年人购买投资理财产品,可以参考这这几大标准,摆在第一位是稳健。

有微薄积蓄且收入不定的人,更青睐保本型理财;

有存款且有稳定可观退休金的人,在不会影响日常生活的前提下,会“大胆”一些,追求一些相比保本型收益更高的产品。

老年人理财最喜欢的是国债或定期存款,因为国债没有什么风险,是风险最低的理财产品。银行存款目前不少股份制银行已经将定存利率上升,也就意味着3年期和5年期的定存率达到高峰5.22%左右。老年人可以根据自身爱好选择。

其次,购买货币基金也是个不错的选择。因为货币基金收益率高过1年期的定期存款利率,灵活性也很高。老年人购买货币基金要选择大型基金公司发行的货币基金。如果是到柜台办理,在理财经理推荐其他产品像股票。指数型基金时不要动摇,根据自己需要选择合适自己的理财产品。

目前不少老年人对银行理财产品比较信赖,老年人在购买银行理财产品时,要看清楚合同条款,注意资金投向,不要完全听从银行人员推荐,慎重购买。不能只注意预期收益率,银行理财产品也有不保本、不能达到预期收益率的。

如果非要投资高风险的品种,可以按照“100法则”,就是一个人可以投资的高风险产品比例等于100减去你的年龄。

例如你今年刚好60岁,建议投资相对高风险的产品比例最高为:(100-60)%=40%。

但为了身体健康,还是不建议配置太多高风险的股票型基金,股市也最好不要入。一来收集信息比较吃力,二来波动大容易诱发各种疾病。

如果非要寻求刺激与激情,打麻将的效果会更好。

另外要特别注意理财产品的期限,有的老人比较节省,为了追求高收益可能都会选长期,但真的要慎重考虑。中老年人用钱的地方少,但别忘了突发疾病的几率大。不建议选择封闭期限太长的理财产品,因为急用钱时兑出又功亏一篑。

很多老年人购买理财产品时会有从众心理,别人买我也买,但随大流起码也要有个基本的了解,拿出在超市挑菜的精明来货比三家,不吃亏。

许多银行忽悠老年人,为了完成业绩半哄半骗让老人购买非保本型的理财产品。所以协议还是要自己看清楚,对于根本就不明白的产品最好是不要买。不能交给不相熟的人去操作,毕竟是自己的真金白银。

有些不清楚的产品,碰不得。炒原油、炒贵金属吧、炒期货不适合老年人,这里面的不仅投资风险大,骗局更多。一旦遇到骗局,再多的经验都派不上用场。

老有所依,手中有粮,无所畏惧。


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