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理财规划师 给自己制定理财及财务增长蓝图

2016-12-21 13:37:59 来源 : 科技互联网 编辑 : 亭亭

每个人在理财之前都得要给自己制定一个理财规划,这样的话就不会到该理财的时候拿不定主意。制定一个理财规划到底该怎样制定?规划内容是什么?规划制定好后又该如何理财?

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理财是一个大的范畴包括资产配置/银行储蓄/保险/及基金股票债券等投资。仅是理财的一部分。理财规划对每个人都很必要,越早有理财意识越早合理规划收入支出,并为之后的成家/买房/每年旅行/娱乐休闲/备孕/子女出生准备金/子女教育金/养老等等提前规划做到心里有数。

理财规划过程中需要结合分析本人及家庭财务现状,以及市面上适合的理财及投资情况,制订适合自己的理财及家庭财务增长蓝图。

1.首先,必须记账,了解自己的收入及支出现状。

一直用#随手记#APP一晃用了3年+,界面简洁条目实用,可粗略可超细致到那张银行卡的余额多少...

请记住这样一句话「记账是为了更好的了解我的消费习惯,以帮助我建立切实有效的财务预算,并以此为参照执行并监督,从而实现我个人的财务自由」

通过持续记账了解自己的每月的必要生活开支?租房或者还房贷支出?每年工资涨幅,除了工资外是否有其他斜杠收入?每月或者每季度的额外娱乐支出多少?比如买包包化妆品/电子设备?每年给父母以及各种红包支出?每年学习提升自己的费用,比如学车,学习外语,烘焙,职业培训等。种种都需要清楚,以便根据比例知道自己每月固定生活支出规律,其他的支出是否必须或者哪些支出可以相应减少。如果是积极的消费,比如投资自己学习一门外语,学习一项技能,参加职业培训,出国留学等都是提升软实力的方法为赚钱增加更多的筹码,能在未来产生额外的收入,这是不能省的。消极的则不能在未来产生额外的现金流,例如购买奢侈品,和出国旅游,需要减少。

基本原则:了解固定生活开支,保持积极的消费比例作为长远投资在现金流可以支持的情况下越多越好,减少不必要的消极消费。

还有,大家需要明确的是理财不是说不花钱不消费了,拼命开源节流不消费了喜欢什么也不敢买了,这是不对的。理财是对现有收入做合理配置,养成固定储蓄的习惯让你的钱至少跑过通货膨胀而不至于口袋里的钱越来越不值钱,剩余的部分可以犒赏自己。其实,理财的实质是为了你更快更好的买买买!有理财做基础,消费便理所当然,最后的重心放在赚更多钱上!

2.理财投资方向,正题开始了!

作为一个固定收入的家庭,资产配置要从四个方面入手,即国际上通用的4321理财比例配置。

-日常衣食住行支出:收入占比30%,可以放到比较灵活取用又能有少量收益的如余额宝,理财宝。平时多用信用卡消费获得28至48天不等的免息期,信用卡也方便出账单核对。当然开始的记账工作还是必要的,经过1-2年了解了自己的消费模式稳定后记账可以稍微粗略,仅日常花费,旅行支出,大件物品支出等统一的固定分类以便统计。

-储蓄备用:20%的钱每月工资一到手就强制储蓄。积累到一定金额可购买长期银行理财产品,理财型保险产品,信托基金等保本收益稳定的项目,为的家庭资产的初步积累,也能够在突发用钱时有足够的钱。

-创富投资:40%的收入用于投资,这部分钱是投资增值的重点。对房产的投资也可以算入,以上海为例,建议投资学区房有升值空间抗击打能力强..(不过现在动辄千万的学区房...),所以越来越多的人开始考虑海外投资置业,一方面保值一方面考虑未来子女教育问题,比如美国看重美元的保值能力租售比国内一线城市高多了,或者曼谷考虑曼谷的国际化和人文环境等。除了房产投资,可以考虑部分稳健的基金定投作为长线投资。

工资是死的,再勤劳的人仅靠工资也是不可能实现财务自由。而钱不一样,钱本身可以生钱,只要有一定的积蓄,躺在那里睡大觉也可以生钱,一年365天都能带来一定的收入。如果有100W,每年收益10%,那么每年的利息就有10W了。这在基数上就赢了目前存款利息很低,10%不可能,但是除了银行定存,还有理财债券基金股票等产品,稳健性产品每年收益达到10%还是很有可能的。不可小觑的金钱的时间杠杆(积少成多),金钱的利率杠杆(复利的力量),也就是有钱人越来越有钱的原因之一。

关于基金,可以开始各种类型的基金少量购置和定投,摸清一定规律再大量投资。

*分批买入、分散风险。申万深证是指数下跌下去就加仓一次,定投的是按周扣款,都起到了一个分散风险的作用,避免了一次性买在高点。

*坚持定投。定投期间可能开始的几个月都是绿色的负值...要坚持扣款看长期的收益,很多人定投都败在了不能坚持上,看到短期没有盈利就不继续投了,其实这是定投最忌讳的。

-保险:10%主要为了个人及家庭的抗风险能力。不能够给你带来投资回报,但会让你在面临诸如重大意外、重大疾病及家庭严重变故时不至于因事致贫和因病致贫以至于整个理财计划落空和生活质量遭到严重改变,主要保险的收益功能是保障和预防风险,保障的意外伤害、重大疾病、住院医疗等保障型保险。

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