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如何投资信托 购买信托产品的四个知识

2018-01-02 16:16:23 来源 : 金投网 编辑 : Valder

如何投资信托呢?信托理财产品应该如何购买呢?购买信托理财产品的四个基本知识告诉大家!

如何投资信托 购买信托产品的四个知识

第一,选择期限合适的产品

根据中国银行业监督管理委员会的规定,集合资金信托产品的期限应不少于一年,投资者必须明确自己资金的使用周期。有些信托产品标明可提前终止,这个终止权利是信托公司的权利,不是投资者的权利;一般来说,投资于房地产开发的产品期限在1年—2年,投资于证券市场的产品期限在1年—20年不等。对于期限较长的产品一般设有开放日,投资人可以在开放日申购或赎回信托份额。

第二,选择自己熟悉并认可的,与自己的经济能力、风险偏好相适应的品种和领域

信托产品属于非传统理财,一般对应相关的投资领域,投资者应该选择自己熟悉或认可的领域,以便能有客观的理解和准确的判断。如果不熟悉,可以听取专业人士的客观分析和讲解,以避免因冲动购买自己不熟悉或不认可的产品而在产品没到期之前心中没底。例如,如果看好房地产领域,可以选择认购房地产信托;如果对红酒、普洱茶或者艺术品有所关注和了解,可以参与此类信托产品。

第三、选择构架设计合理的产品

信托产品的构架设计非常重要,一款好的信托产品一定要有合理的风险控制措施,如优先级与次级投资的结构化信托设置。不同层级受益权获得信托利益的权利不同,享有信托利益的顺序也有区别。在风险承担上,特定层级的受益人以其初始信托资金承担有限风险在先,而相应其他层级受益人承担相对较低的风险在后;在收益分配上,其他层级受益人优先于特定层级受益人。

结构化信托理财产品的避险功能也就体现于此,当该信托计划出现较大的风险并由此造成亏损时,以分配顺序靠后的特定层级受益人的资金保障分配顺序靠前的相应层级受益人的资金安全。与此相对应,当投资获得丰厚回报时,特定分配顺序靠后层级受益人的收益也要比其他层级受益人多。

第四、选择抵(质)押担保物流动性强的产品

信托产品以抵(质)押担保为重要风险控制措施,在上一篇中,我们也分析了信托产品的合同中“抵押”、“质押”这两种形式有何区别。担保物的足值和流动性是风险控制的两个关键点,简单来讲就是担保物的价值越高越好、担保物越容易变现越好。

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