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银行欠下巨额坏账 到底该是由谁来江湖救急

2016-05-25 11:35:52 来源 : 主妇网 编辑 : 别让幸福缺氧

随着中国经济放缓,银行利润就停滞不前,坏账也就一路飙升,这样的残局该由谁来收拾呢?对银行欠下的巨额坏账政府该怎样面对?


现在2016年的一季度已经过去,中国的经济在这期间变现良好,这让全世界松了一口气啊!可是这时候有一些人还是质疑中国,目标是“债务”问题。

的确,据数据显示,银监会发布2016年的一季度中的商业银行不良贷款和不良贷款率表现出双双上升的态势,这就使得银行业的资产质量面临较大压力。问题出在哪里呢?又该怎样解决?

随着中国经济放缓,银行利润就停滞不前啊,坏账也就一路飙升。当政府开始清理“僵尸企业”的大幕拉开后,银行的资产品质问题将进一步恶化。比如由国家主导的一个“债转股”计划,为了清理银行坏账,从3月初大约1200亿美元飙升至4月底的2200多亿美元,这不到两个月就整整增加了1000亿美元,可想而知坏帐危机真是可怕。

你知道什么是银行坏账吗?

所谓的银行坏账是指,由于市场经济的极大不确定性,银行无法收回或是收回的可能性极小的应收款项。比如欠账的时间超过三年的都可以确认为坏账。并且坏账分为两类,一是借款人恶意逃避还款,二是因为企业的资金短缺,短期内无力偿还。像“僵尸企业”还不了的债务就占了很大的比重。

为什么会产生坏账堆积呢?

要知道,中国的市场经济主体有的不是真正的自负盈亏,比如说很多国企欠了银行的钱,最后经营不善没钱还了,这可怎么处理呢?于是,有的是债转股,如果能及时债转股的话,也许可以避免破产。但有的不能够及时债转股,长期循环下去,经济没活力,坏账就出现了。

最终需要政府来收拾这烂摊子

第一招是:将“坏账债务”转化为“债券”

也就是国有银行把发放给地方政府的关联企业的短期贷款,置换成期限长得更多的债券。这样一来,银行的贷款坏账就转化为了债券,从而延长了企业的还债时间。这一项成功的创新,化解了地方政府受到的债务压力。

第二招是:“债券”转“股票”

这种方法能够争取到一些时间,也在上世纪80年代和90年初的拉美债务危机中很流行,但是却不能够真正解决问题。毕竟那些本来是由银行的坏账转化而来的、堆积在银行里快要发酵的长期债券,一下子就能转化成股票出售,这有两个深意:

一是政府可以胁迫银行成为那些无力偿还贷款的企业的利益相关者,也就是将在今年进一步地拖累银行利润;二是政府能够将债务风险转移到股市上,最终会由广大股民买单。

第三大招:地方版“坏账银行”设立

所谓的坏账银行,即为资产管理公司,是一个专门处理不良资产的股份公司,可以收购和消化银行机构庞大不良资产,例如有问题资产和有毒资产。并且可以自由买卖资产,发行债券。简单而言,坏账银行就是:先低价收购一堆烂瓜,再挑出好瓜卖掉,类似于“肾透析”,你懂了吧。

第四大招:重启不良贷款证券化市场

在8年前,中国监管机构在全球金融危机爆发时曾关闭了这个市场。但在5月19日,中国银行、招商银行推出了不良贷款证券化产品,也就宣告时隔8年的不良资产证券化正式重启。并且会预计中国在今年将发行500亿元人民币的不良资产证券。

虽然银行的不良资产转换这种形式,或许能拖延危机爆发的时间。但是同时会出现令人担忧的 “影子金融”(泛指规避监管的银行之外的放贷)加剧坏账问题。所以对这个问题监管部门应该警惕。

到底该是由谁来江湖救急

其实很多不是以不良资产公司、资产管理公司的名义做的,都是各种投资公司。如果信息披露不够,金融机构之间可以互相买来买去,但是绝对不能输送给老百姓。而政府监管部门呢?要对老百姓负责,这是监管机构不能动摇的底线。

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