生活

主妇网首页 > 理财 > 理财教室 > 什么是理财保险 有钱人都爱买理财保险的原因

什么是理财保险 有钱人都爱买理财保险的原因

2016-12-26 15:46:15 来源 : 深蓝保 编辑 : 亭亭

大众为什么会选择理财型保险,其实这也只能问那些理财的人,人家之所以会选择肯定是有一定的优势,那这种保险理财产品好不好?中国人寿理财保险能相信吗?投资类理财保险是什么?

61.jpg

之前我们通过系列文章,讲述了理财保险的分类,和为什么大部分人不适合购买理财保险,今天我们就来谈谈理财保险的优势,和为什么我们需要购买理财保险。

购买理财保险的前提

保障型的保险:本质是一种消费

通过每年的保费支出,获得了高杠杆的保额,保障型产品转移了我们由于身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险,对于任何一个理性的人来讲,保障型的保险都是我们首先要购买的。

理财型的保险:本质是一种投资

理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异,都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性,所以和其他方式相比,又有一些比较显著的特点。

如果保障型的保险都已经配置齐全(意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险),是可以购买理财保险的,而购买理财保险主要是用于以下几个方面:子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。

理财保险的作用与用途

1、强制储蓄:合理的财务规划

深蓝君一直都觉得,理财保险的热卖,虽然坑了不少人,但是也变相普及了财务规划的重要性 。中国人一直都没有财务规划的习惯,但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平,很多年轻人已经从父辈了解到了理财保险的作用,所以接受程度会比较高,通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。

以养老保险为例,养老保险和寿险的作用是相反的,我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久,钱不够花.... 所以需要在有能力的情况下,可以未雨绸缪。真正的养老金是与生命等长的,稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。只有这样才能确保无论后续经济环境如何动荡与变化,我们都可以不断的从保险公司领钱,用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。

所以如果我们有教育金、养老金的需求,是可以在年轻的时候通过理财保险来解决的,有记账习惯的人就会知道,我们大多数人消费都是非常随意不合理的,那么这种情况下,理财保险是一种可以考虑的选择。

2、分散风险:合理配置家庭资产

对于高净值人群来讲,资产配置的核心就是分散风险,而不是追求高收益。我们更多的是想让财富稳健的增值,那么这种情况下,理财保险也是一种好的选择。

我们之前分析过标准普尔家庭资产象限图,虽然这张图过多的被金融销售人员用来产品的销售,但是不能否认这个思路的合理性,理财型保险主要属于第四象限。

对于家庭理财来讲,最重要的就是稳健。2015年,深蓝君身边就遇到了几个过于激进的案例,所有的财富全部投入股市,得到的是一个令整个家庭无法承受的苦果。所以想让我们的资产稳健增值,除了配置高风险高收益的产品,还需要配置具有保底收益、低风险稳健的产品,这就是保险理财的强项了。

62.jpg

世界主流经济体一年期存款利率对比,而国内利率下行几乎是确定的。这种情况下,市场上有的年金保险做的特别好,万能账户保底收益可达3.5%,这是写进保险合同的,不论未来经济繁荣或者衰退,进入万能账户的金额都要按合同每年最低按3.5%复利增值。

除了保底收益,还有很多产品目前实际结算利率可以做到6%-7%,是不是很有吸引力?只有你有多余的现金,就可以投入到万能账户里面获得无风险的保底收益。而这也就是保险理财稳健、安全的体现。

3、理财保险的特殊作用

保额在千万以上的保单,早已经不是什么新鲜事,深蓝君就遇到过几个身边的例子。这些每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻,而且相反比大多数人都要精明。那么他们购买理财保险的动机是什么呢?

答案就是:借助保险来实现财富传承,将财富最终转给指定的受益人,除了实现财富保值增值外,在一定条件下,还可以解决债务和税赋等问题。

总结下来主要是以下几点:

财富分配的确定性:对于经历多次婚姻的朋友来讲,可以通过指定保险受益人的设计,将财富按照个人意愿,分配给想继承的人,从确定性这点来讲,是保险比较大的优势。

财富传承长期稳定:巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人,保证了财富的长期安全,也避免了下一代由于一夜暴富造滋生的不良心态。

资产隔离、避债:目前很多企业主因为债务,导致个人和家庭债台高筑 ,这里面核心的问题就是公司资产与个人资产的混淆不分造成的。按照保险法的相关解释:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。所以在某些特定的情况下,高额寿险还存在资产隔离的作用。

税费成本较低:虽然我们国家目前没有开征遗产税,但是目前继承的过程中各种费用也很高,比如律师费用、公正费用等。目前继承权公正费用为总资产的2%,其实还是挺高的。通过科学的保险设计,不仅没有上述的繁琐,而且成本几乎为零。

其实我们看理财保险的优点还是很多的,深蓝君不喜欢理财保险的原因是:这类产品过于复杂,而且适合的人群极少。在没有了解理财保险的本质和解决问题前,就盲目购买理财保险,后续退保会发生较大的损失。

所以建议购买理财保险时,一定要多多分析和比较,切勿由于保险公司开门红或者业务员热情推销,就仓促投保。目前国内的现状是一群对产品并不熟悉的人,把产品卖给了一群并不适合的人。

不卖保险,只解决问题。只推荐性价比最高的保险。

相关阅读

猜你喜欢

  1. 2017年5月国债利率 2017年国债发行情况

    距离5月份只剩下一个星期的时间了,为了迎接5月份国债的到来,各位投资者有没有了解过5月份有哪些国债发行呢?在2017年5月10日发行哪些国债?2017年5月国债利率是多少?2017年国债发行时间表知道吗?

    time 2017-04-24
  2. 六个适合工薪阶层的理财方法

    工薪阶层怎么理财是最好的呢?今天就让小编来告诉大家吧!

    time 2017-05-12
  3. 2017年国库券发行时间 4月国债利率是多少

    3月份的国债已经全部公布了,那在4月份国债发行的具体时间是多少呢?在2017年国库券发行时间是什么?2017年国债发行时间表有没有呢?4月国债利率具体是多少?2017年5年期国债利率是否跟以前一样?

    time 2017-04-01
  4. 2017年5月份国债利率 记账式国债发行通知

    国债发行,如火如荼进行中,对于想要购买的人来说就是激动时刻,据悉,财政部将第一次续发行2017年记账式附息(六期)国债,本期国债竞争性招标面值总额320亿元,进行甲类成员追加投标,期限为7年,那2017年5月份国债最新消息有哪些?2017年5月份国债利率是多少?最新国债利率表是多少?

    time 2017-04-21
  5. 高圆圆投资花点时间 女神躺枪背黑锅

    女神高圆圆最近陷入一场诈骗案当中,她所投资的花店时间因欺骗消费者,而被网友指认涉欺诈,目前已有500多万网友关注此事。高圆圆投资花点时间是什么时候?高圆圆投资的花店赚了吗?高圆圆投资涉欺诈背后的原因是什么?

    time 2017-04-21
  6. 白百何投资一万元 白百何投资一万翻8000倍

    近日,白百何出轨事件可是登上了娱乐的头条,有关白百何的一切事情都被网友爆料出来,有些网友称白百何出轨靠事件把投资人坑的半死,这究竟是什么原因?目前白百何投资人损失了多少?白百何投资一万元赚了吗?

    time 2017-04-14
  7. 2017年收入多少算小康 小康家庭该怎么投资

    对于小康家庭收入的标准,每各家庭肯定不是一样的,可是要达到小康家庭的标准,那在2017年收入多少算小康?2017小康家庭收入标准是什么?家庭年收入如何算?2017年小康标准年收入包括了投资所得吗?

    time 2017-04-11
  8. 高亚麟投资《人民的名义》狂赚1亿

    众所周知,《人民的名义》最大的投资人叫高亚麟,曾在《家有儿女》中扮演者爸爸夏东海被观众熟悉。那么,高亚麟投资《人民的名义》赚了多少钱?高亚麟是怎么投资《人民的义》的?高亚麟投资了多少钱?

    time 2017-04-27

主妇网速递

主妇网首页

COPYRIGHT © 2007-2013 izhufu.net INC. All RIGHTS RESERVED

版权所有 未经授权禁止转载、摘编、复制或建立镜像,如有违反,追究法律责任。赣ICP备16010882号-1

技术支持与报障:izhufucom@qq.com