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为什么2019年是网贷行业和“套路贷”全面崩塌的一年。

2020-01-21 14:54:10 来源 : 未知 编辑 : 倾城佳人

2019年,是网贷行业全面崩塌的一年,“套路贷”也遭到了严厉打击。近年来,随着互联网金融行业的崛起,网贷行业也开始了野蛮生长。暴利的诱惑,使得入局者越来越多,互联网创业者、上

2019年,是网贷行业全面崩塌的一年,“套路贷”也遭到了严厉打击。近年来,随着互联网金融行业的崛起,网贷行业也开始了野蛮生长。暴利的诱惑,使得入局者越来越多,互联网创业者、上市公司、黑社会人员鱼贯而入,都想要从中分得一杯羹。
P2P原本是给借款人和投资人搭建一个平台,既能缓解借款人的资金周转之急,又能给投资人带来收益。本就是两全其美的事情,但随着入局者越来越多,行业的发展就偏离了轨道,“套路贷”大肆兴起。
借几千元在短短数月变成欠款几十万是常事。而很多人直到走投无路还不知道这就是所谓的“套路贷”。借1500元两个月后要还50万,借1万元三个月后变成60万,陷“套路贷”的人甚至被逼跳楼自杀。
随着司法机关严打套路贷,2019年涉及套路贷的案件猛增,网贷天眼在中国裁判文书网上搜索显示,2018年公布的涉及“套路贷”的案件有2519件,而2019年猛增猛增到9648件,增加了7000多件。
在此,网贷天眼根据警方公布的“套路贷”案例,整理出2019年性质较为恶劣的五大“套路贷”。

一、北京特大“套路贷”——“以房养老”大骗局
2019年12月30日,北京市第三中级人民法院集中公开宣判北京市特大“套路贷”黑社会性质犯罪系列案,判处被告人林国彬无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,对其余或判刑,或没收全部个人财产。
这项案不同于以往,既是“套路贷”,也是大骗局,而且还是具有黑社会性质的骗局。在这个特大骗局里,犯罪团伙一共骗取68名人70套房屋,给被害人造成经济损失1.78亿余元。
2013年9月至2018年9月,林国彬通过实际控制的公司,以吸收股东、招收业务人员的方式,逐步形成了以林国彬为核心,增涛、韩文军、万元春及律师李春杰等人为成员的层级明确、人数众多的黑社会性质组织。
这些人虽然没有去校园祸害大学生,但却盯上了老头老太太,老人们都有房子,缺少儿女的陪伴,本来就容易被人骗。这时候,来了一群人天天明目张胆的宣传“以房养老”,并且跟老人们承诺,如果抵押房产将能获得收益用于发放“养老金”,且可随时退出。
既然是为了骗,结果自然是老人们纷纷上当。
正规的“以房养老”本是一项保险业务,无需卖房,但是这些人却把老人们的房子进行违规房屋抵押借贷,甚至直接诱骗老年人卖掉房产,去买所谓的“高额理财”或是参与“商业投资”,最后导致老人们房财两空。
这个案件也是最近的热门案件,不仅因为是黑社会性质,还牵扯到公职人员,有些公证员、律师、民警都是其帮凶,但最终都没有逃过法律的制裁。
二、北京元海慧诚“套路贷”——软暴利催收
2019年4月17日上午,北京元海慧诚金融服务外包有限公司在北京市昌平区的办公场所被100余名武警包围控制。元海慧诚的法定代表人为赵波,此人毕业于中国人民大学,曾经担任北京智融时代信息技术有限公司的监事。
北京元海慧诚主营金融外包业务,实际上做起了现金贷的催收业务。名校毕业的赵波本是一片大好前途,却偏偏走上了违法犯罪的道路。
由于国内催收行业没有明确法律监管,整个行业长期以来鱼龙混杂,游走在灰色、黑色地带。随着扫黑除恶专项斗争的开展,大量互金行业催收公司被警方调查,许多催收公司也从原来的“暴力”催收向“软暴力”催收转变。
所谓软暴力,借款人如果没有按时还款,手机就会被“呼死你”打爆。就算换了手机卡,通讯录中关系较为亲近的人也会一直受到骚扰。北京元海慧诚就是对网上借贷的人群采取打电话、发短息、发图片、“呼死你”软件滋扰等方式,实施“软暴力”催收犯罪活动。
虽然不是黑社会,但离黑社会也不远了,元海慧诚猖獗一时,甚至对借贷人所在企事业机关单位办公电话实施恶意呼入骚扰,导致企事业机关单位办公电话数日都无法接通。
2019年4月,北京于广州警方联合行动,成功打掉赵波“套路贷”团伙,抓获犯罪嫌疑人488人,破获刑事案件数10起。
三、江苏特大“套路贷”——软暴力催收+高利贷
2017年6月,虞凌云成立安徽公司专门从事催收贷款及逾期产生的高额费用等工作。2018年8月,虞凌云提供5亿元资金,新成立上海公司,指使庄某等骨干成员负责“7.14高炮平台”项目非法放贷。
一边放高利贷,一边“软暴力”催收,上海的公司负责放贷,安徽的公司负责催收,可谓是配合的非常默契。2017年至2019年短短两年间,先后累计向不特定对象达167万余人放款891万余次,初始放款近17亿元,循环累计非法放贷170亿余元,非法获利高达23亿余元。

首先,该团伙在发放贷款之初就要以各种服务费为名收取高达15%-30%的“砍头息”,从中牟取非法利益。
在借款人逾期后,不断升级催收方式,逐级采用打电话、发短信、电话轰炸、发送侮辱话语、PS淫秽照片等手段,对借款人及其家属朋友进行持续骚扰、威胁、恐吓,迫使被害人缴纳“砍头息”、虚增的高额“逾期费”。
身陷“套路贷”的受害人,如果能“破财消灾”还算幸运,有的受害人为此家庭破裂,还有的不堪受滋扰而自杀。如此种种,是可忍,孰不可忍。
终于,在2019年3月,江苏省泰州警方一举捣毁此犯罪团伙,抓获团伙成员197人,查封、冻结涉案资产总值22亿余元。
四、湖南长沙11·07“套路贷”——黑社会
17岁女孩借了3000元交房租,却不知已经落入了圈套。利滚利之后的债务一路飙升,女孩无力偿还,该团伙便强制将其带到缅甸,要求其吸毒后进行控制,又强迫其卖淫还贷。这不是小说,也不是电影,而是发生在长沙的真实事件。
2019年3月,湖南长沙警方在云南瑞丽等多地开展集中抓捕,打掉文某“套路贷”等犯罪团伙12个,抓获犯罪嫌疑人165名,破获刑事案件100余起,收缴枪支2支,解救受害女性106名,查扣涉案资金2000余万元、黄金1公斤。
看到警方的战果,就知道不简单。不同于之前讲的专骗老人,这些犯罪团伙将目标放在了年轻女性的身上。
据警方调查,长沙有数个“套路贷”团伙与强迫、组织卖淫团伙相勾结,多以无业女子、在校女学生等年轻女性为“套路”对象,以“无抵押私贷”“美容佳丽贷”为招揽,“套路”压榨贷款人,大肆从事**、非法拘禁、寻衅滋事、敲诈勒索、组织强迫卖淫(跨国)、吸贩毒等新型涉黑恶有组织违法犯罪活动。
这些团伙以公司化运营,组织严密、分工明确,以文某、吴某等人为首的团伙负责公运营“套路贷”;以周某飞、陈某等为首的团伙负责强迫卖淫,包括微信招嫖等活动,以杨某为首的团伙负责组织贷款人偷渡国境,进行跨国卖淫活动。
以往在电影上看到的情节,没想到在现实上演。作案手法隐秘、催债手段暴力、涉案金额巨大,俨然打造了一条“黑色产业链”。
毒瘤不除,社会难安。警方在2019年3月收网,终于将这一系列犯罪团伙捉拿归案。
五、甘肃兰州2·12“套路贷”——标准“714高炮”
顾名思义,714高炮是一种超高息的短期借款,分别为7天、14天之内的。“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”,累积下来,年化利率基本上都超过了1500%。
为什么说兰州犯罪团伙的套路贷是标准的“714高炮”?
兰州犯罪团伙首脑王某某,80后,毕业于山东某知名大学,有国内某顶级互联网企业从事风控工作的经历,对互联网投资有一定了解,平时阅读一些互联网金融知识,其目的就是希望利用互联网快速致富。
以王某某为首的团伙进行了标准化的公司运营,自2018年7月至2019年1月15日期间,使用“网牛”等1317个手机APP软件,非法获取482万人的通话记录、电话号码本、银行卡号等公民个人信息;建立20多个贷款平台。
值得一提的是,这些网贷App都有AB面功能,作为逃避公安机关打击和法律惩处的一种掩饰手段。网贷平台App会通过分析IP地址选择展示A面或B面内容。如果在北上广深等重点城市,使用者打开App看到的只有美食、生活等信息,无法找到贷款入口。如果是非重点城市,使用者打开软件就能直接申请贷款。
借款人在该团伙控制下的网贷平台贷款1000元,平台会以服务费的名义扣除300元的贷款利息,借款人实际拿到700元,贷款时间为7天,逾期每天加收10%的利息。这是按照1000元计息,利滚利重复计息。
而借款人需在7日内还款,逾期不还,该团伙便进行“软暴力”催收,各种手段都用上了。有人说,既然是高利贷,为什么会有这么多人上当?因为借款人在刚开始并不知道其中的套路,只有借了款才会发现实际到账与借款金额不一致。

兰州犯罪团伙在短短7个月的时间非法放贷113.78万余笔,放贷资金19.46亿元,收回非法资金30.25亿元,利润高达10.79亿元。
如此暴利,难怪王某某等人无视法律,铤而走险,但天网恢恢疏而不漏,善恶终会有报。
2019年3月,央视315晚会对该团伙的网贷平台进行了曝光,随后警方连夜行动,一举捣毁省内省外窝点。此案中,共抓获王某某等犯罪嫌疑人210余名,侦破刑事案件两类19起,查获现金2463万元,金条170余公斤,豪车7辆价值合计2600万元,查扣豪宅5处价值合计1.1亿,冻结涉案账户资金16亿元。
以上五大“套路贷”案件,随便哪一件都能拿出来翻拍成电影,甚至比电影都精彩。当然,这些“套路贷”性质极其恶劣,危害巨大,不除不足以平民愤。在国家重拳打击之下,各地“套路贷”平台公司以及幕后黑手接二连三被拔起,但是现实中,此类平台仍然活跃。对此,广大群众一定要擦亮双眼,切勿轻易上套。

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