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什么是基金定投 基金定投的基本知识

2017-06-07 17:32:55 来源 : 和讯理财 编辑 : Valder

什么是基金定投,基金定投需要注意哪些呢?今天让小编来给大家来分享关于基金定投的基本知识!

【基金定投是什么意思】四个方面了解基金定投

四个方法了解基金定投

定投基金数量

正常基金定投一般不宜超过3只。

定投基金产品数量过多且不注重筛选,基本等同于定投一只指数基金。

当然如果想分散风险,增加QDII基金配置,可适当增加基金数量,但同一性质基金无须重复配置。

这个是大家最容易犯的错误,很多人是选了一堆基金定投,其实并没有达到配置的目的。

基金定投频度

常见的定投有月度、周度、双周等,通常来讲,频度越高,分散化效果越好,但若投资周期够长,月度定投足以达到效果。

这个大家应该没啥争议。如果每月定投资金比较多,可以选择周定投。如果较少,不适合拆成4周,也可以月定投。

定投周期

根据自身投资需要选择,不建议周期过短。

这个投资长度的问题,大家是很难一开始就想明白的。很有可能,中间临时有事就赎回了。所以还是建议大家,尽量用闲钱来定投,不着急用的钱。

分级基金适合定投吗

分级基金B份额不建议定投,一旦促发下折,对收益影响较大。

基金定投怎么选基金和需要注意什么

定投主动型基金优于指数型

我们选取2010年—2016年初的数据,每个月初进行定投,最终定投的收益率分别是:上证指数16.77%,偏股混合平均收益34.92%,6年相差18%,这个差距还是比较明显的。从平均收益而言,定投主动型基金优于指数型。

如果我们具备主动型基金选择能力,能够选到中上游水平的基金,收益会更高,我们选择期间收益大约处于前30%左右水平的一只基金,嘉实研究精选(070013,基金吧),最终定投收益70.93%,相对于投资于上证综指,优势非常明显。

如果一定要定投指数基金,建议选择中小盘成长风格指数,或者优质行业主题指数,但选择行业不确定性会增大。

主动型基金选择注意需要三个方面的问题

(1)选择优质基金

这一点比较容易理解,以2015年为例,涨幅最大的基金,收益170%以上,最差的收益为负,优选基金尤为重要,至于如何选好基金,并非简单看看业绩就可以做到的。

基金评价有一个严格的筛选逻辑,单单从基金这个维度来分析是不科学的,因为国内公募基金经理变更频度还是比较高的,所以如果从基金角度评价基金,很可能就张冠李戴,历史数据很可能反映不是现任基金经理情况。

推荐关注基金豆的优选基金,对主动型基金的研究,主要基于基金经理这个维度去研究,构建基金经理指数,评价基金经理投资能力、投资风格,基金优胜区间等,最终基于未来市场特征,推荐基金。

(2)波动幅度

同等收益水平下,建议选择波动大的基金,定投收益更佳。另外,上蹿下跳的基金,才更容易达到我们的止盈点。(前提它是一只不错的基金。)

(3)基金经理管理团队稳定性

因为定投是一个相对较长的投资过程,期间一旦发生基金经理变更,就要重新审视该基金是否要继续定投,新任基金经理是否值得信赖,但这对于多数投资者而言,可能比较困难,而且,甚至部分投资者连基金经理变更都难以及时得知。所以,建议大家选择团队稳定性更高的基金产品

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