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年薪30万家庭该如何理财

2006-09-30 11:39:00 来源 : 编辑 :

专家建议:该实行"二四四"策略理财案例:45岁的许先生是外资企业产品研发部门经理,月薪税后15000元,年终奖为80000元。妻子为公务员,年收入约50000元。儿子已上高中。三口之家每月支出为6000元,有一辆价值15万元的车子,一年支出20000元左右。目前有活期存款5万元

专家建议:该实行"二四四"策略

理财案例:45岁的许先生是外资企业产品研发部门经理,月薪税后15000元,年终奖为80000元。妻子为公务员,年收入约50000元。儿子已上高中。三口之家每月支出为6000元,有一辆价值15万元的车子,一年支出20000元左右。目前有活期存款5万元,一年期定期存款50万元,每年的利息收入税后约有10000元左右。两套住房,一套市价50万元65平方米的住房用于出租,每月租金收入1800元,一套市价100万元120平方米的新房用于自住。

理财建议:

资产分配比例"二四四"

专家认为,许先生一家处于事业的成熟期,职业稳定,无贷款,家庭净资产达到220万元,但除房产外,主要以定期存款形式持有,收益率较低。而且许先生家庭中最大的潜在风险是对先生的收入依赖度较大。

因此,从目前来看,应该对他的收入进行一个总体的规划,从他的情况来看,实行资产分配比例"二四四"原则比较好,其中20%用于购买许先生以及夫人、儿子的保险保障,40%的资产进行定期存款、国债、企业债券等的稳健投资,40%进行证券投资。

保险保障"顶梁柱"

尽管许先生收入较高,目前保障也不错,但是其正处于事业的顶峰时期,必须需要足够的保障抵御风险。考虑到家中还有一辆自备轿车,许先生可将定期存款10万元购买"平安稳赢一生两全保险(万能型II)",该险种兼具投资理财和意外保障双重功能。同时将许太太的一半收入2万多元购买重大疾病长期健康保险期缴产品,许先生、许太太和儿子的分配比例为60%、20%。20%,养老与健康保障兼备。

稳健投资多元化

在许先生的40%的稳健资金中,可以将其中的四分之一做二年期定存(年利率3.06%),四分之一买国债(利率一般在3.5%左右),四分之一买信托产品(预期年收益5%),四分之一购买企业短期融资券或者银行推出的QDII产品(预期年收益4%左右)。

证券投资追求高收益

许先生夫妇应该通过多元化投资来提高资产的回报,建议许先生将到期的定期存款拿出40%的比例,进行证券基金投资。许先生家庭日常结余数额较大,建议可以每半年进行5万元基金定期定额的投资。

目前可以将其投资证券的一半购买基金,预期年收益8%(我们本期推荐品种为封闭式基金:基金丰和、基金裕隆、基金汉兴、基金同益等;开放式基金:广发聚丰、天治核心成长、华宝兴业动力增长等),另外的一半购买股票,预期年收益10%以上(本期我们推荐西山煤电、金陵药业、万科、栖霞建设、中化国际、G秦发展等)。



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