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30岁不要输钱慎炒股 家庭理财依情况找"药方"(6)

2009-01-04 15:01:09 来源 : 北京青年报 编辑 :

靠定期储蓄打理闲钱的中国老百姓,朦胧中被2006年的牛市突然唤醒,然而这些新股民和新基民,经历这一轮牛转熊之后才知道,家庭理财规划,其实并不是买点保险、买点基金和股票那么简单,很多人后悔自己盲目进了股市,现在却被深套其中。 那么究竟如何制定家庭

财务自由:

问题在于王女士没有积蓄的习惯,也就没有可以用来达成财务自由的资产。而没有积蓄关键在于没有一个正确的理财观念,在行动中,王女士要循序渐进地开展理财规划。如果还是按照自己的消费观来生活,家庭的财务问题会更加严重。在财务上,要执行以下四点:

(1)消灭信用卡

不能再欠债,有多少现金就只能花多少。自制能力不够,意志力不强的人,经常会欠信用卡公司一屁股债,如果错过了信用卡的还款期,每天要支付万分之五的滞纳金,一年就是18%!但王女士习惯于使用信用卡消费,可以先从只留下一张信用卡开始做起,但是绝对不能过分透支。

(2)储蓄收入的30%

哈佛大学的第一堂课便是,当你每月拿到工资回家时,先为自己存收入的30%,并且储蓄只允许超标,不能少。

老百姓的一般习惯,是先支付水费、煤气费等日常开销,再购买时尚的手机、奢侈品和花掉一些交际费用等等;剩余省下来的钱才是放在自己的口袋里———储蓄,为自己将来养老用。好多人以为工资高代表富有,这是绝对错误。如果工资高,开销更大,那么就还是穷,甚至负债累累。

想要未来的生活不受穷,王女士从现在开始,每月必须储蓄5000元,这并不是难事,坚持20年,如将这些储蓄用于投资,每年的回报达到10%以上(找理财专家协助)。到了60岁退休时,就有200万(复利计算),这才能达到财务自由呢。而对赵先生来说,目前还是要坚持储蓄的习惯,要监督王女士的理财行为,现在开始建立家庭财务自由的基石,还为时不晚。

(3)保险

对于王太太,单位虽已安排了人寿险,又有社保,但是这些对于家庭的主要经济支柱来说,还是不够的,应该立即补充医疗险及重大疾病险。而赵先生虽然收入低于王太太,但是也要适当补充商业保险保障。因为对孩子来说,父母都是最好的保障和安全的港湾,如果任何一方有任何的风险,家庭的跷跷板就会不平衡了。

家庭保险的保额组合

王女士:重大疾病险需要50万左右,医疗住院险10万,人寿保险补充150万。

赵先生:重大疾病险需要30万左右,医疗住院险5万,人寿保险补充100万。

至于保险的交费有两个原则,最好不要超过家庭年收入的20%,如果超过年收入20%时,在选择交费期限(10年还是20年缴清等)和保险种类(消费型和储蓄型),必须要慎重考虑,可以咨询专业的保险顾问解决这个问题。

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