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人民币贬值如何理财 美国利息开始增高了

2017-02-13 13:10:22 来源 : 格上理财 编辑 : 亭亭

由于人民币开始贬值,美国就开始加息,投资者想把人民币换成美元。人民币贬值广大投资者该如何理财?对应的理财产品有什么?

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在苦等了一年之后,2016年美联储加息的靴子终于落地。

北京时间12月15日凌晨3:00,美联储公布利率决议,将联邦基金利率上调至0.5%-0.75%的区间,即加息25个基点。加息政策公布后,美元兑一系列新兴市场国家货币的汇率大幅上涨,离岸人民币汇率从北京时间2:50的1美元兑6.8980元,半个小时内下跌到了1美元兑6.920元,跌幅0.3%。

超出市场预期的是美联储上调了2017年利率展望,预计2017年将有3次加息,高于此前预测的2次。不过,不管未来美联储加息几次,只要加息预期存在,人民币就面临贬值压力。在人民币对外、对内均贬值的大环境下,我们都知道海外资产配置必不可少,那么该如何进行海外资产配置呢?

人民币贬值,要不要把人民兑换成美元?

美元升值,很多投资者会想到将人民币换成美元,投资美元存款或美元理财产品,但这种方式其实收益率很低。格上理财给您算一笔账,就中国银行利率计算,目前美元一年期存款利率0.75%,美元理财一年收益1.5%,除去汇兑手续费0.5%,一年下来收益仅0.25%-1%。如果加上美元每年升值6%,那么一年最高收益7%,仅仅高于人民币理财3%左右。因此,如果短期持有美元,高昂的手续费可能抵消换汇收益,即便中长期持有,也应考虑人民币对美元长期持续贬值的空间。另外,我国每人每年有5万美元的换汇额度,兑换美元的方式显然无法满足中高净值人群的投资需求。

以美股、港股为标的的海外基金

对于美股来讲,美元未来升值预期依然存在,并且美股估值合理、中长期收益稳定,标普500近3年总回报27%,近5年总回报80%,即便算上2008年金融危机,近10年也有60%的累计收益。另外,美国仍然站在全世界科技创新的最前沿,甚至是世界最新商业模式的缔造者,投资这些伟大的龙头公司分享他们的成长也是投资美股的目的之一。

对于港股来讲,由于港币和美元是施行联系汇率制度,香港政府有足够的外汇储备令港币紧盯美元,因此,以港币计价的港股可以说是最强的美元资产。另外,目前港股估值为全球市场最低,且股息率非常高,随着港股通等投资渠道的不断放开,港股吸引了不少公私募及险资等机构投资者,特别是临近年末,多只QDII基金由于换汇额度限制,均暂停了申购而通过港股通渠道转战港股。

海外的保险

保险对于每个人和家庭来说很重要,能抵御发生的事故所造成的财产损失,起到抵御风险的作用。而海外保险在此基础上更具有全球化的理赔与服务、拥有更多样化的投资渠道,近些年来备受高端家庭的欢迎。特别是以美元计价的香港保险,费率低、收益高、覆盖广,近些年不少内地人到香港买保险,获得保障的同时,也对资金进行了全球配置。

个人投资海外市场困难重重,甄选国内优质投资机构布局海外投资

从资产配置及风险控制角度来讲,海外资产配置比例最好控制在30%以内。另外,由于个人直接投资海外市场面临两大困局:一是信息不对称,个人难以判别海外市场的投资机会、优质机构及产品;二是投资门槛过高,个人很难参与其中。因此,海外资产配置并不是一件简单事情,格上理财建议您通过国内优质投资机构进行海外布局,从而做到人民币资产的保值增值。

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