生活

主妇网首页 > 理财 > 热点理财 > 家庭理财规划的五个步骤

家庭理财规划的五个步骤

2017-06-30 15:33:06 来源 : 钱来也 编辑 : Valder

一个家庭中肯定是有些方法是可以用来进行理财的呢?家庭理财哪些方法是最好的呢?五个步骤轻松帮助理财!

【家庭理财规划】五个步骤帮助家庭理财

第一步:设定理财目标

理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

第二步:了解财务状况

在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

第三步:评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话:“股市有风险,入市需谨慎。”事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金、P2P理财等。目前P2P理财收益是这几种理财方式中收益最高的,像钱来也理财年化收益率在15%。

此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。

理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

单身人士由于家庭负担较少,对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此,单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。

另外,理财专家还特别指出,在订立投资计划时,收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌,则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步:选择投资工具

在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。

第五步:寻求专业人士帮助

理财专家建议,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙,无法紧跟市场变化。

事实上,在理财规划的每一阶段,甚至每一步,张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况,辨析投资风险,推荐投资方向,帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

要想进一步提高家庭的生活水平,消费者首先要了解个人财务现状。其次,设定和分析理财目标,弄清楚自己的风险偏好类型。最后,对家庭的资产进行相应的调整和配置,以期能达成未来的理财目标。

相关阅读

猜你喜欢

  1. 家庭理财规划的五个步骤

    一个家庭中肯定是有些方法是可以用来进行理财的呢?家庭理财哪些方法是最好的呢?五个步骤轻松帮助理财!

    time 2017-06-30
  2. 大盘震荡走势 强势股高位回调风险

    今日股市有哪些消息呢?今日股市大盘是有着震荡的行情,警示着很多的强势股回调有着很大的风险!

    time 2017-08-04
  3. 今日股票大盘 大金融助力沪指收复3300点

    今日的沪指是有什么样的走势呢?今日沪指的指数在大金融的大力帮助下成功的收复了3300点!

    time 2017-08-25
  4. 女性理财一定要学会三个知识点

    女性是一定需要理财的,对于女人来说有钱在手上是最安全的,女性如何理财呢?让小编来告诉大家!

    time 2017-07-24
  5. 今年全国房地产库存降至创新低

    今年房地产报表出来了,今年房地产库存比近三年的库存都低了很多,这是意味着房地产未来的走势是更好的吗?一起来看看!

    time 2017-09-15
  6. 美国制造业数据对黄金的影响

    美国制造业的数据是很容易影响黄金的走势的,那么美国制造业的数据到底会黄金有什么样的影响呢?让小编来告诉大家!

    time 2017-07-21
  7. 大盘3200点附近震荡 A股多数下跌

    今天股票大盘的行情是什么呢?A股今天的走势是如何呢?那就跟真小编一起来看看吧!

    time 2017-07-07
  8. 家庭理财最好的四种理财方式

    家庭理财最好的方法是什么呢?对于家庭理财来说是有很多的理财小妙招和技巧的,关于家庭理财的四种方法告诉大家!

    time 2017-08-30

主妇网速递

主妇网首页

COPYRIGHT © 2007-2013 izhufu.net INC. All RIGHTS RESERVED

版权所有 未经授权禁止转载、摘编、复制或建立镜像,如有违反,追究法律责任。赣ICP备16010882号-1

技术支持与报障:izhufucom@qq.com