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信用卡新规满月|银行信用卡资金管控加码!违规运用缘何屡禁不止

2022-08-18 14:33:00 来源 : 主妇网 编辑 : pelo2010

严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。   “信用卡新规”正式文件下发已有...

  严厉控制信誉卡资金流向,在禁止信誉卡资金进入房地产、证券商场等非消费范畴的基础上,建立健全监测阻拦机制,对可疑账户进行管控。

  “信誉卡新规”正式文件下发已有月余,近期银行信誉卡的资金管控已在依照新规要求加速调整标准。

  据新京报贝壳财经记者了解,当时已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,严厉控制信誉卡资金流向,在禁止信誉卡资金进入房地产、证券商场等非消费范畴的基础上,建立健全监测阻拦机制,对可疑账户进行管控。一起,我国银联紧随其后,发文剑指套现危险。

  本年7月初,银保监会、公民银行联合发布的《关于进一步促进信誉卡事务标准健康展开的告知》(下称《告知》),被业内人士称为“信誉卡新规”。博通资讯金融职业资深研究员王蓬博告知贝壳财经记者,信誉卡新规与此前相关部分发布的监管要求一脉相承,其首要意图是履行好职业监督责任,从根本上推进信誉卡事务有序展开。

  “此次信誉卡监管新规的正式出台,信誉卡运营组织将迎来密布的战略调整期,关于依法合规运营、事务结构均衡、客户运营才能强的信誉卡中心将是长时间利好。”某股份制银行相关负责人表明。

  严控资金流向银行相继出招

  据新京报贝壳财经记者不完全统计,现在已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,标准信誉卡资金用处。

  招行、中行同日发布公告严厉控制信誉卡资金流向,清晰提出客户不得从事信誉卡套现、洗钱在内的任何违法或违规行为。

  随后,建行亦发布公告加强信誉卡资金流向管控。7月18日,建行发布关于加强信誉卡非消费类买卖管控的公告,对信誉卡消费作出规定。公告清晰指出,信誉卡资金不得用于购房、出资、生产运营等非消费范畴。

  此前,北京银行在上一年年底银保监会对信誉卡新规发布征求意见稿后,就对信誉卡资金流向作出清晰要求。4月29日,北京银行发布关于进一步清晰信誉卡资金用处的公告,清晰表明,个人信誉卡透支资金不得用于任何房地产、证券商场、出资理财、生产运营等非消费范畴。

  “此次信誉卡监管新规的正式出台,信誉卡运营组织将迎来密布的战略调整期,关于依法合规运营、事务结构均衡、客户运营才能强的信誉卡中心将是长时间利好。”某股份制银行相关负责人表明。

  银保监会发布的《告知》指出,银职业金融组织应当采纳有用办法及时、精确监测和管控信誉卡资金实践用处。信誉卡资金不得用于归还借款、出资等范畴,禁止流入方针束缚或许禁止性范畴。此外,银职业金融组织、收单组织、清算组织应建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和不合法资金买卖的检测剖析和阻拦机制,对可疑信誉卡、可疑买卖依法采纳管控办法,继续有用防控套现、诈骗危险,防备信誉卡被用于违法犯罪活动。

  建立健全监测阻拦机制从源头上把控资金流向

  除了对信誉卡实践用处进行管控外,部分银行还清晰表明“建立健全监测阻拦机制”。

  兴业银行近来发布关于继续展开信誉卡账户危险监测作业的公告称,将继续展开信誉卡账户危险监测作业,并依据账户运用及其资金买卖监测状况,对或许导致资金产生危险或引发信誉卡不妥运用的账户,采纳束缚部分买卖功用的保护办法。

  我国农业银行亦发布公告称,将对信誉卡在部分类别商户的买卖进行管控。

  依据“信誉卡新规”要求,银职业金融组织、收单组织、清算组织应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和不合法资金买卖的监测剖析和阻拦机制,对可疑信誉卡、可疑买卖依法采纳管控办法,继续有用防控套现、诈骗危险,防备信誉卡被用于违法犯罪活动。

  光大银行金融商场部微观研究员周茂华以为,这意味着从源头上严控信誉卡资金流向。

  他以为,此举首要是针对以往呈现部分信誉卡资金违规套现运用问题,监管部分加速补齐短板,标准信誉卡运营,促进职业标准健康展开。让信誉卡产品回归规划初衷,有助于提高发卡组织危险防控才能,有用防备潜在危险。

  剑指套现危险银联发文防备收单组织

  除了各家银行,银联亦于近期发文标准信誉卡事务。

  据贝壳财经记者了解,银联发布《关于进一步加强信誉卡事务危险防控的作业告知》(以下简称《告知》),要求依照“谁的商户谁负责”准则,将套现危险防治的详细责任贯穿商户准入、买卖监测、调查核实、处置束缚等全生命周期的各个环节。

  针对核实承认存在套现危险买卖的商户,《告知》指出,收单组织应以商户法人维度展开相关排查,并对危险商户采纳设置限额、阻拦买卖、关停买卖等管控办法,及时报送商户诈骗买卖并将商户法人等信息报送至银联商户黑名单体系。

  银联表明,本次向收单组织发布告知是危险办理的惯例作业,旨在执行信誉卡新规的相关要求,推进收单组织进一步加强商户危险办理,提高买卖监测剖析和调查核实水平,促进信誉卡事务有序展开。

  “首要意图仍是履行好职业监督责任,从根本上推进信誉卡事务有序展开。”博通资讯金融职业资深研究员王蓬博表明,此次银联发布的告知实践上与此前银保监会发布的《告知》相关,银联要执行银保监会发布的相关告知要求。

  屡禁不止信誉卡违规运用应怎么根绝?

  在信誉卡新规之前,信誉卡经过虚伪买卖完成套现、或是移用至购房、出资、以贷还贷等范畴,一直是信誉卡事务冲击的要点范畴。但这一现象却屡禁不止。

  董峥告知贝壳财经记者,套现被屡禁不止的原因在于用户可以得到低成本资金,一部分用户经过套现用于任意消费、股市出资、小额放贷乃至赌博等违法行为,这积聚了巨大危险。

  董峥指出,银行可经过持卡用户的消费行为和习气、买卖机具及其所属场所等数据信息,来判别商户的消费买卖中哪些是套现性质的违规买卖,包含高频消费、深夜在商场餐厅消费等失常行为。

  亦有银行信誉卡人士表明,在强化“事中”监测处置的一起,防备信誉卡违规套现危险更应“靠前发力”。如烟草类产品存在高频套现的或许性较高,严厉管控有助于下降套现危险。

  据记者了解,现在已有多家银行提早“设闸”,旨在堵住资金流入一些与套现买卖较为亲近的范畴。建设银行邮储银行农业银行已相继发布公告称,叫停信誉卡烟草代扣、批发买卖;一起,兴业等多家银行对税费类、稳妥类等范畴商户设置了契合一般个人日常消费习气的买卖金额束缚。

  此外,亦有业内人士指出,合理设置信誉卡额度、强化“睡觉卡”动态监测等方面加强了发卡办理,都将有助于防备信誉卡违规运用的危险。

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