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风向转动太快 理财是必然存在的

2017-06-16 16:51:00 来源 : 华股财经 编辑 : Valder

大家一定记得08年的金融风暴吧,很多人因此失业和倒闭,所以理财就显得很可贵了,个人要如何理财呢?理财真的有这么重要吗?一起来看看!

【理财的重要性】经济风向变化大理财是必然的

导致理财重要的原因

这些年,我一直在关注全球经济走势,越发对狄更斯这句话感同身受。时代,正在以一种与以前截然不同的方式呈现它的残酷和它的温情。

作为生活在这片土地上的普通人,对中国经济我更是耗费了更多的时间精力去研究,我们这些年看到了大水泛滥,货币充斥市场,房价高涨,股灾债灾并发……

时间进入今年,似乎一切都变了,变得开始让有些人措手不及。

最新数据显示,央妈确实收紧了水龙头。

广义货币M2增速,一向被看作货币放水快慢的参考数据,5月末M2同比增长9.6%,不仅跌破10%,而且是有M2记录以来的最低值。

看来,央妈不紧不松的货币政策确实起到了一定的效果,货币放水的速度变慢了。

但是,放水变慢并不等于断流。

昨天,央妈才在公开市场净投放900亿元,维持金融市场资金供给充裕。所以大家要明白,维持放水的本质没有改变。

当然,货币放水速度变慢了,确实具有标志性意义。央妈也说了,比过去低一些的M2增速可能成为新的常态。就是说,信贷紧缩的趋势将继续。

对于投资者而言,放水变慢信贷紧缩意味着市场资金面紧张,市场资金面紧张说白了就是你手中的钱更值钱,但与此同时借钱也更贵更难了,所以投资理财的策略也应该据此改变。

理财的好机会来了

什么东西一旦稀有,就意味着要涨价。货币放水变慢了,金融市场上的钱就变少了,钱少了钱自然也要涨价。

首先,央妈放水不再不计成本,通过“酸辣粉”(SLF)、麻辣粉(MLF)等方式借给银行的钱是带有利息的,银行到期要还本付息。

但是,即使放水涨价了,央妈还是在控制放水量,银行就不够喝了。不够喝了,怎么办呢?问其他银行借,其他银行也没余粮啊,所以也要涨价,而且央妈还限制银行相互借钱,限制同业存单融资。

那就只剩下一条路了:向老百姓借钱,也就是从我们每个人手中去借钱。

怎么借呢?就是通过理财产品募集资金,那么理财产品的收益自然也要水涨船高,因为每个银行都缺钱,就会竞价争抢大家手中的钱。

所以,大家看到,银行理财的收益率一直在往上走,已经连续6个月上升,就算是最有钱的四大行,部分理财产品预期收益率也超过了5%,有的银行理财产品预期年化收益率甚至高达7%。

与银行理财类似,主要投向银行大额存单、银行同业存款的货币基金收益也在涨。最新数据显示,286只货币型基金7日年化收益率超过了4%,最高的7日年化收益率接近6%。

即使是之前一直在降息的P2P,近期收益也有反弹。据网贷天眼最新发布的周报显示,上周网贷日均综合利率已升至10.82%。

上面这些数据都说明,对于投资者而言,理财的好机会来了。

要注意的是,这里的理财机会是指银行理财、货币基金、P2P等债权领域的固定收益类产品。随着信贷收缩持续,这些理财产品的收益率还有进一步上涨的空间。

所以,一方面可以根据收益需求和风险承受能力多配置这些产品;另一方面投资期限不宜过长,这样既能防范未知的风险,也能抢占未来更高收益率的先机。

实业生意不好做了

央妈减少放水也好,金融去杠杆也好,最终是希望把钱都赶到实体经济中去,支持实业发展。但目前来说,信贷收缩导致资金成本爬高,也伤害了实体企业的融资发展。

从最新5月的宏观数据来看,反映实际经济融资增长情况的社会融资规模已经连续3个月下降。其中,企业债券融资净减少规模最大。

其实,大家想想就很容易理解,企业发展离不开融资,融资渠道一般是从银行借钱或者发债。既然银行获取资金的成本已经涨了,那么给企业的贷款利息自然更高了。

特别是对于大部分中小企业来说,如今实体经济还处在探底过程中,银行不得不控制放贷的风险,这些企业就更难获得银行授信贷款了。所以,即使企业能承受得起上涨的利息,但银行也不愿轻易放贷。

发债就更不说了,AAA级企业的5年期中票收益率已经超过同期银行贷款利率,这是自2008年面世以来首次出现利率倒挂,所以倒逼企业去银行贷款。

一来二去,虽然5月社会融资规模中对实体经济发放的人民币贷款增长不少,但其实是企业无奈的弃债投贷,而且我相信大部分的中小企业并没有从中分到一杯羹。

因此,随着信贷继续收缩,实体经济还难言起色。

如果你是做实业的老板,又需要融资发展,那么收缩战线应该成为当下过冬的策略。

大家可以看看,万科这样的龙头企业最近内部也在调薪减薪,还有不少企业都放弃了扩张,纷纷储备现金流。

如果你是企业员工,就要保持清醒,经济下行最明显的特征就是就业难,大家可以去查查今年应届生的就业形势和平均薪酬。

也可以多看看身边朋友工作变动的情况,就能深刻体会“揾食艰难”4个字的真正含义。

买房会更难

从个人层面来讲,虽然菜导也希望人人都能买得起房,但是事实并非如此,菜导也不想每天给大家编织虚幻的美梦。

这段时间,大家也都看到了,房贷利率越涨越高,部分银行甚至停止房贷业务,就算是刚需群体,也不得不面对买房难买房贵的局面。

还是来看看经济数据:居民中长期贷款(房贷)已经连续3个月下降,占5月总新增贷款的38.9%。从今年前5个月数据看,其占比维持在40%左右。

据说,目前央妈对银行个人房贷规模控制要求:环比不增,同比低于去年。而2016年新增房贷占新增贷款总量的45%,这也说明今年房贷规模还有进一步下降的趋势。

就算不考虑监管要求,从市场供需角度出发,由于银行负债成本不断高升,也不可能以政策规定的基准贷款利率发放房贷,只会提高房贷利率,这样一来,房贷业务萎缩的趋势就难以逆转了。

所以,无论是监管原因还是市场原因,对于购房者来说,买房确实会越来越难。

监管层直接收紧房贷,这跟以前是不一样的,说明了政府认为当下房价已经处于需要保持相对稳定的阶段,即便上下波动也不能剧烈,所以房价不会大跌大涨就是这个原因。

也由此可以推测,房地产税作为未来财政收入的另外一个增长点,也会很快出台,要不然监管层不会收紧房贷让地方政府的财政收入陷入被动的局面。

以上理财、实业和房地产3个方面,是央妈收紧水龙头之后,直接产生的可能影响,无论你是普通投资者,还是一个做生意的人,抑或是一个想买房的人,央行的行为都跟你息息相关。

总体来讲,关于你的财富保护这个问题,在当下的形势,我还是以前那个观点:保证一定的现金流,资产配置一定要保证一定的流动性,不能投资过长周期的理财产品。

时代,开始在一点点展示它新的面貌,你做好准备了吗?你看到机会的时候,也要看到危机;你看到危机的时候,也不能忽视背后的机会。

有句话说每个人都逃不出时代的桎梏,当大环境变了,我们要学会抬头看天,看清大势的变化,再改变思路默默赶路,从而保护自己抓住机会,这才是投资甚至人生的真谛。

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