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理财过程的四个误区

2018-01-15 16:26:00 来源 : 金投网 编辑 : Valder

在投资理财中有哪些是需要大家去进行避免的呢?尤其是理财的误区中,今天就来给大家来好好的分析关于理财的四个误区!

理财过程的四个误区

家住上海的柳先生有着两套房产,一套出租,一套自住。柳先生的工资加上房租,月收入能达到4万元,他和太太有一笔100万元的积蓄。

看了这个资产状况,想必大部分人都会觉得柳先生家庭条件算不错的了。然而柳先生在今年年中,听一个朋友介绍去炒股票,在此之前,柳先生对股市只是略有耳闻,但并未实际了解过。随后柳先生家庭资产100万一分没给自己留,全投进股市里了。

现在到了年底,柳先生和太太又存上了30万元的存款,但他们投资股市的100万已经缩水到市值60万元,等于说,这半年来,他们不仅没靠股市赚到钱,而且还倒赔了10万元。

柳先生心理压力略大,经朋友介绍来到财富管理机构嘉丰瑞德做了一个财富体检,并听听资深的理财师是怎么说的,嘉丰瑞德理财师告诉他这几点理财误区:

首先明确自己的风险承受能力

柳先生家庭资产的风险承受能力还未到中等,不过股票的风险还在承受范围内。而柳先生的心理压力,皆是来自于他自己的投资偏好。从柳先生的状况来看,他应该是偏向稳健型投资的,也就是希望自己的资产能通过理财的方式实现稳健增值。

盲目跟风

柳先生是听了一个朋友的介绍才去炒的股,在这之前,他对股市都不怎么了解,盲目入市操作的后果除了亏损好像找不到更贴切的词语来形容。许多人在炒股之前,或许还会花时间去了解并且自己下个模拟软件操作一下,但在模拟操作上赚到钱,在真实操作中几乎全是亏损的,只是金额大小而已。

理财师认为,在来年的理财规划中,柳先生可在配置理财产品之前,先自行去了解一下行业动态,以及理财产品的盈利模式等。

理财前没留后路

柳先生将存款100万全都投入股市中,虽然工资够高,但若是这笔资金发生意外,短时间内柳先生家庭将面临一定程度的经济压力。并且辛苦存的一百万打了水漂,心理压力也会很大。

所以理财师认为,在理财之前,一定要为自己预留一部分应急准备金,不用太多,但维持3-6个月基本生活开支的钱一定要有。

投资方向过于集中

在很多理财的案例之中,投资人都会选择将自己的资金分散投资,既可以尝试更多产品,也可适当分散投资风险。而柳先生全部将资金投入一个品种中,这样做会将风险集中在一个地方。

理财师建议,所以家庭资产都可分成一定的比例去投资,而且还要根据自己的风险承受能力及投资偏好来设置比例。按照柳先生目前的期望,可以40%投资稳健型的理财产品如银行理财、稳利精选组合等,30%投资国债、基金,20%投资股票,10%作为活期存款自留。

像柳先生这样的投资误区,大多数人在理财中都会碰到并导致资金受损,所以适当的寻找专业财富管理机构帮助理财,明晰自己的资产风险承受能力及状况等,不仅是对自己资产的一种负责,更能让财富实现稳健增值,皆大欢喜。

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