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老人将退休如何做理财规划

2008-12-29 21:14:32 来源 : 天下商机 编辑 :

刘先生夫妻还有两年都要退休,由于投资基金被深套,希望能让10万元存款增值,可以安度晚年,理财师建议,两人可将10万元闲钱的50%以上用于保险,还可选择1-2只比较好的基金,作为定投目标,被套的基金现在不宜赎回。 案例:刘长敬夫妇,年龄,男58岁,女53岁,都还

刘先生夫妻还有两年都要退休,由于投资基金被深套,希望能让10万元存款增值,可以安度晚年,理财师建议,两人可将10万元闲钱的50%以上用于保险,还可选择1-2只比较好的基金,作为定投目标,被套的基金现在不宜赎回。

案例:刘长敬夫妇,年龄,男58岁,女53岁,都还有两年退休,月薪6,000元。

投资情况买了20万元的基金,结果到现在赔了70%。现在手里还有10万元积蓄,不知投资点儿什么好。

目标:能让固定的储蓄升值,安度晚年,并能给唯一的孩子留点儿什么。

理财师看法

亏损大的基金避免割肉

目前,刘氏夫妇需要考虑两个人的退休金问题,以及养老保险、医疗保险等方面的问题。

建议即将退休的他们补充商业保险,最好是参保带有医疗保障附加的养老保险,这样等到65岁以后,保险公司每年就能给予他们一定的“关爱金”。

既然此前的20万资金已经承担了“谷底”压力,现在卖基金不是良策,建议再观察一段时日,寻找时机,调整压力,把它当成“5年期的国债”也未尝不可。

对于闲钱的投资,建议两人可将10万元闲钱的50%以上用于保险,可分期(比如3年期)或一次性投入。

此外,还可选择1-2只比较好的基金,作为定投目标。每月投入一定金额,可摊分以往所承担的风险。

老人保险是关键

从此前购买基金的亏损程度上看,刘氏夫妇所买的应是海外风险基金。通常这种基金属于长期投资,只要持有时间长,一般不会太亏,从国外市场的历史平均年收益来看,基本在8%以上。因而建议两人继续持有。

如果月收入稳定的话,手中10万元的闲钱,可以投资于5万元起存的理财产品,通常收益率在5%左右,风险比较低。

由于两人已经渐渐步入晚年,因而在保险方面,不建议购买性价比较差的普通保险,可以选择“终身寿险”等方面的变相的重大疾病险。这一险种的前提是终身交费,每人每年交一定金额,直到故去,它的受益者是老人的子女。所以,若老人想留份财产给孩子,这也是不错的选择。

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